Open Finance para empresas de software
O guia para liderar a nova era da integração bancária
O estudo inédito sobre Open Finance para software houses no Brasil. Uma análise completa de como sua empresa pode aproveitar o maior ecossistema de Open Finance do mundo, eliminar a burocracia da integração bancária e transformar dados em novas oportunidades de negócio para seus clientes.
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Explore os principais tópicos deste guia completo sobre Open Finance:
Você vai encontrar neste material:
Revolução da integração bancária
Como o Open Finance está revolucionando a integração bancária no Brasil
Oportunidades práticas
Oportunidades do Open Finance: detecção de fraudes, análise de crédito e personalização
Tendências futuras
Tendências futuras e roadmap do Open Finance para sua software house
Solução prática
Como a API de Extrato via Open Finance da TecnoSpeed pode otimizar a integração bancária
Entendendo o Open Finance:
fundamentos e evolução
Open Finance é um sistema que permite o compartilhamento seguro de dados financeiros entre instituições, mediante autorização explícita do titular da conta. Ele coloca consumidores e empresas no controle de suas informações, possibilitando que diferentes bancos, fintechs e prestadores de serviços acessem seus dados para oferecer produtos e serviços mais adequados ao perfil de cada um.
Para pessoas físicas:
Significa receber ofertas de crédito mais vantajosas, comparar produtos financeiros com facilidade e gerenciar todas as contas em um único lugar.
Para empresas:
Representa uma revolução na gestão financeira. Com o Open Finance, sua empresa pode:
Conciliação automática
Conciliar automaticamente extratos de múltiplos bancos sem processos manuais
Crédito ágil
Obter crédito com mais agilidade compartilhando seu histórico financeiro completo
Integração direta
Integrar operações bancárias diretamente no ERP ou sistema de gestão
Visão consolidada
Ter visão consolidada de contas, aplicações e movimentações em tempo real
Eliminação de retrabalho
Eliminar digitação manual e retrabalho na área financeira
Especialmente relevante para empresas de pequeno, médio e grande porte, que precisam conciliar movimentos, balanços contábeis e maior precisão em gestão de fluxo de caixa e orçamentos: Para as S.A. e organizações que precisam apresentar balanços, a conciliação multibanco via Open Finance também é essencial não apenas na rotina financeira, mas também para fins gerenciais e de prestação de contas.
Uma explicação simples para seus clientes
Imagine que seus dados bancários são suas propriedades, mas ficam guardados em bancos diferentes. O Open Finance importa tudo para um lugar centralizado e permite que você decida quem pode vê-los e para qual finalidade.
Como funciona na prática:
01
Autorização
Você autoriza uma instituição a ver seus dados de outra instituição específica
02
Autenticação segura
Autenticação digital segura e certificada pelo Banco Central, feita dentro do aplicativo do seu banco
03
Compartilhamento detalhado
O compartilhamento é detalhado em quais informações deseja compartilhar: extratos, investimentos, cartões, dados de seguros
04
Controle total
Você controla a autorização desses dados: pode revogar acesso a qualquer momento
O diferencial:
✓ Não é uma consulta genérica ao sistema financeiro.
É um histórico completo e detalhado.
Não é um acesso público aos seus dados.
É autorização específica de instituição por instituição.
Da era dos arquivos à integração em tempo real: CNAB, VAN e Open Finance
A evolução da integração bancária no Brasil passou por três momentos distintos: o CNAB, que trouxe padronização aos arquivos de remessa e retorno; em seguida o surgimento das VANs Bancárias, que automatizaram a troca desses arquivos de forma segura e garantida; e agora o Open Finance, que foi um projeto do Banco Central visando revolucionar o setor com APIs padronizadas e dados em tempo real.
Comparativo completo das tecnologias
As fases de implementação do Open Finance no Brasil
O que começou como Open Banking em fevereiro de 2021 evoluiu para um ecossistema completo. Conheça cada fase:
Fase 1: Informações públicas
O que foi liberado:
- Dados sobre canais de atendimento das instituições
- Características de produtos e serviços oferecidos
- Tipos de contas, empréstimos e financiamentos disponíveis
Impacto: Transparência sobre o que cada instituição oferece ao mercado.
Fase 2: Compartilhamento de dados cadastrais e transacionais
Implementação escalonada em duas etapas:
1
Primeira etapa - Dados cadastrais:
- Informações pessoais: endereço, renda, dados cadastrais
- Compartilhamento controlado pelo cliente
2
Segunda etapa - Dados transacionais:
- Informações de contas de movimentação
- Operações de crédito
- Histórico de cartões de crédito
Impacto: Instituições podem avaliar o perfil financeiro completo do cliente para ofertas personalizadas.
Fase 3: Pagamentos e transferências
O cliente pode iniciar pagamentos e transferências bancárias fora do internet banking ou app do banco, usando aplicativos intermediários de sua confiança.
Na prática:
Pagar fornecedores e terceiros diretamente pelo seu ERP ou software de gestão
Realizar transferências sem acessar múltiplos canais bancários
Centralizar operações financeiras em uma única plataforma
Impacto: Experiência unificada e integração profunda entre software e serviços bancários.
Fases 4 e 5: O futuro está acontecendo agora
As fases mais recentes trazem evoluções focadas em automação inteligente e meios de pagamento avançados.
Transferências inteligentes
- Investimentos automáticos baseados em regras programáveis
- Proteção contra uso desnecessário de cheque especial
- Movimentações automáticas entre contas do mesmo cliente
Agendamentos recorrentes
- Pagamentos fixos programados automaticamente
- Mesadas, mensalidades, aluguéis e outros compromissos recorrentes
- Eliminação de processos manuais repetitivos
Pix automático
- Débito automático via Pix para diversos serviços
- Serviços públicos, assinaturas, escolas, academias
- Seguros, aluguéis e cobranças de operações de crédito
Impacto: Maior controle financeiro, automação de rotinas e novas possibilidades para instituições criarem funcionalidades inovadoras em seus negócios.
O cenário atual do Open Finance no Brasil
103 milhões de autorizações ativas
O Open Finance brasileiro alcançou seus 5 anos como o maior ecossistema do mundo em volume de transações.
Números que impressionam:
R$ 1,16bi
Movimentados
apenas em julho de 2025
68M
Contas envolvidas
no compartilhamento
66%
Crescimento
nos primeiros meses de 2025
1bi+
Comunicações
bem-sucedidas semanalmente
Fontes: Banco Central do Brasil e Febraban.
Por que Software Houses devem se atentar a realidade do Open Finance?
O Open Finance chegou para transformar a forma como as software houses integram dados bancários. Com a autorização do cliente, sua empresa pode imediatamente integrar dados financeiros dos clientes em tempo real, sem burocracias ou limitações de sistemas tradicionais como a VAN bancária.
O Open Finance não é apenas uma tendência. É uma oportunidade de R$ 42 bilhões até 2026
Segundo a Strategy&, consultoria estratégica da PwC Brasil, o uso do Open Finance pode gerar até R$ 42 bilhões em novos negócios para o setor de serviços financeiros até 2026.
Fonte: PwC Brasil.
3 razões para sua empresa de software agir agora:
1
Expansão no uso para várias finalidades
- De 546 mil transações Pix via Open Finance em julho/2024 para 4,7 milhões em julho/2025 - crescimento de 8x em 12 meses.
- Grandes empresas de ERPs que atendem clientes de varejo, indústria e demais segmentos que precisam de conciliação bancária e sistemas contábeis já utilizam a conciliação bancária via Open Finance para os seus clientes.
- A tendência é que todo ERP que deseje ofertar conciliação bancária para os clientes, esteja integrado ao Open Finance.
2
Crédito desbloqueado
- R$ 31 bilhões em operações de crédito originadas via Open Finance desde 2021.
- Fintechs geraram R$ 5,4 bilhões em novos créditos analisando dados compartilhados.
- 25% de aumento na aprovação de crédito para micro e pequenas empresas.
3
Demanda crescente do mercado
- 37 milhões de consentimentos únicos ativos (crescimento de 35% ano a ano).
- 800+ instituições financeiras participantes.
- APIs de Contas (44,5%) e Cartão de Crédito (21,6%) são as mais consumidas.
Fontes: Banco Central do Brasil e Economic News Brasil.
Oportunidades concretas para empresas de software
Quando dados financeiros fluem livremente entre instituições, surgem oportunidades que antes eram impossíveis. Veja como sua software house pode transformar o que o Open Finance oferece em vantagens competitivas reais e mensuráveis para seus clientes.
1. Conciliação contábil automatizada
O Open Finance elimina a digitação manual de extratos bancários.
Com acesso direto aos dados transacionais de múltiplas instituições, seu ERP pode:
01
Conciliação automática
Conciliar automaticamente lançamentos contábeis com extratos de todos os bancos do cliente
02
Identificação de divergências
Identificar divergências entre o que está registrado no sistema e o que realmente foi movimentado
03
Eliminação de erros
Eliminar erros humanos que custam tempo e dinheiro ao departamento financeiro
Resultado prático: O que levava dias agora é processado em minutos, liberando a equipe financeira para atividades estratégicas.
2. Fechamento de saldo diário
Visão consolidada e atualizada de todas as contas bancárias.
Para clientes que operam com múltiplos bancos, o Open Finance integrado ao seu ERP oferece:
Saldo atualizado de todas as contas em um único painel
Fechamento diário preciso sem necessidade de acessar cada internet banking separadamente
Histórico completo de movimentações para auditoria e controle
Alertas automáticos quando saldos atingem limites definidos
Impacto: Tomada de decisão mais rápida sobre investimentos, pagamentos e gestão de caixa.
3. Conciliação de fluxo de caixa e orçamento
Planejamento financeiro baseado em dados reais, não estimativas.
O Open Finance transforma a gestão orçamentária:
Comparação automática
entre orçado vs realizado com dados bancários reais
Projeções precisas
de fluxo de caixa baseadas em padrões identificados
Identificação de desvios
orçamentários antes que se tornem problemas críticos
Visão unificada
de contas operacionais, investimentos e aplicações
Diferencial: Para S.A. e organizações que precisam apresentar balanços, essa precisão é essencial não apenas na rotina financeira, mas também para fins gerenciais e de prestação de contas.
4. Automação de pagamentos de fornecedores (Iniciação de Pagamentos)
O Open Finance não apenas consulta dados, ele também executa transações por Iniciação de Pix.
Com a funcionalidade de iniciação de pagamentos, seu software pode:
Pagamento direto
Pagar fornecedores diretamente do ERP sem acessar o internet banking
Agendamentos
Agendar pagamentos recorrentes automaticamente
Transferências
Executar transferências entre contas da própria empresa
Redução de fricção
Eliminar etapas manuais no processo de contas a pagar
Impacto prático: A equipe financeira não precisa mais fazer login em múltiplos bancos para executar pagamentos. Tudo acontece dentro do seu software, com aprovações e controles integrados.
5. Avaliação de risco e crédito aprimorada
Acesso a histórico financeiro completo de diversas instituições.
Para empresas de software que oferecem análise de crédito ou produtos financeiros:
Histórico consolidado
Histórico transacional consolidado de forma centralizada: extratos, saldos e investimentos
Dados completos
Dados de pessoa física e jurídica disponíveis (tanto operações B2B como B2C estão no Open Finance)
Análise precisa
Análise de crédito mais precisa, com informações que vão além da consulta de crédito tradicional
Dados em tempo real
Decisões baseadas em dados reais, em tempo real, não em declarações feitas pelo cliente
Segurança e conformidade do Open Finance pelo Bacen
O Open Finance brasileiro foi construído com segurança como prioridade absoluta:
Conformidade total com LGPD
- Todos os processos respeitam a Lei Geral de Proteção de Dados
- Cliente mantém propriedade e controle sobre informações pessoais
- Transparência em todas as etapas de compartilhamento
Fiscalização do Banco Central
- Monitoramento contínuo dos consentimentos
- Verificação da proteção de dados dos clientes
- Cumprimento rigoroso de normas e regulamentos
Você decide
- Quais dados compartilhar
- Com quem compartilhar
- Por quanto tempo manter o compartilhamento ativo
- Quando revogar acessos
Você acabou de entender o potencial do Open Finance. Mas surge a pergunta crítica: como sua software house transforma essa oportunidade em realidade?
Autorização como instituição financeira ou de pagamento
- Ser banco, fintech regulada ou instituição de pagamento autorizada pelo Bacen.
- Ter registro e supervisão do Banco Central.
Infraestrutura técnica rigorosa
- Certificados digitais ICP-Brasil válidos.
- Segurança de dados em conformidade com padrões internacionais.
- Infraestrutura de alta disponibilidade.
- Capacidade de processar milhões de requisições.
Conformidade regulatória
- Aderência total à LGPD e normas do Bacen.
- Processos de auditoria e governança.
- Equipe dedicada de compliance e segurança.
Investimento financeiro significativo
- Custos de certificação e infraestrutura.
- Equipe técnica especializada em regulação bancária.
- Manutenção contínua e atualizações regulatórias.
Fonte: Capgemini.
Como aproveitar o Open Finance no seu software?
O Open Finance brasileiro foi construído com segurança como prioridade absoluta:
Autorização como instituição financeira ou de pagamento
- Ser banco, fintech regulada ou instituição de pagamento autorizada pelo Bacen.
- Ter registro e supervisão do Banco Central.
Infraestrutura técnica rigorosa
- Certificados digitais ICP-Brasil válidos.
- Segurança de dados em conformidade com padrões internacionais.
- Infraestrutura de alta disponibilidade.
- Capacidade de processar milhões de requisições.
Conformidade regulatória
- Aderência total à LGPD e normas do Bacen.
- Processos de auditoria e governança.
- Equipe dedicada de compliance e segurança.
Investimento financeiro significativo
- Custos de certificação e infraestrutura.
- Equipe técnica especializada em regulação bancária.
- Manutenção contínua e atualizações regulatórias.
Ou seja, construir e manter integrações de Open Finance internamente e direta com o BACEN exige enfrentar uma série de desafios complexos que vão muito além da capacidade técnica de desenvolvimento.
Na prática, sua software house pode contratar soluções indiretas, de um parceiro que esteja habilitado a consultar as informações no ecossistema Open Finance ou um serviço conectado.
A melhor alternativa: Usar uma solução pronta, que resolve toda essa complexidade. Porque provavelmente não faz parte do foco da empresa de sistemas de Gestão toda essa burocracia.
API de Extrato via Open Finance da TecnoSpeed
TecnoSpeed & Open Finance
A TecnoSpeed possui uma solução homologada pelo Banco Central disponível para os seus clientes, e oferece APIs que abstraem toda a complexidade técnica e regulatória, permitindo que você foque no que realmente importa: criar valor para seus clientes.
Por meio da TecnoSpeed, você pode consumir as nossas APIs e puxar os dados do Open Finance brasileiro de forma tratada, padronizada e com confiança.
Revolucione a gestão contábil e gerencial do seu ERP com a utilização da nossa solução Open Finance:
Fluxo da integração via Open Finance da TecnoSpeed:
1
Cliente autoriza (3 cliques)
Seu usuário autoriza o compartilhamento via Open Finance.
2
TecnoSpeed captura dados automaticamente
Nossa infraestrutura busca os dados automaticamente de qualquer banco.
3
Padronização em JSON estruturado
Convertemos tudo para um formato JSON estruturado único.
4
Você consome via API REST
Sua aplicação recebe os dados prontos.
Resultado: Integração em minutos, zero manutenção de infraestrutura bancária, foco total na sua solução.
O que a API de Extrato via Open Finance oferece?
Eliminação do processo burocrático de VAN bancária
Sem mais cartas assinadas e esperas intermináveis para liberação bancária. Com Open Finance, a autorização é digital, segura e instantânea.
Autenticação rápida e segura com Open Finance
Integração em minutos com autenticação digital certificada pelo Banco Central. Seu cliente autoriza diretamente no app do banco dele, com toda a segurança que o ecossistema regulado oferece.
Integração mais ágil, escalável e com menor custo
Conecte dezenas de instituições financeiras sem limitações técnicas. Um único ponto de integração para acessar centenas de bancos.
Mesmo padrão de dados: extrato estruturado em JSON
Compatibilidade total com sua implementação atual. Mantemos a mesma estrutura de dados que você já conhece da nossa API de Extratos, facilitando a migração.
{ } Exemplo de JSON a ser entregue:
{
"data": "2025-06-25",
"tipo": "credito",
"descricao": "Recebimento via PIX",
"valor": 1250.75,
"saldo": 10345.90
}Os dados são disponibilizados em formato JSON, mantendo a mesma estrutura amigável da nossa API de Extratos atual.
Bancos disponíveis via API Open Finance da TecnoSpeed
Nossa integração cobre as principais instituições financeiras do Brasil:
E dezenas de outras instituições participantes do ecossistema Open Finance brasileiro.
A TecnoSpeed está pronta para ajudar sua software house a liderar a revolução do Open Finance.